Memahami Prinsip Insurans Syariah, Adakah Ia Lebih Baik Daripada Insurans Biasa?

Setiap produk insurans umumnya mempunyai pelbagai perkhidmatan dan kelebihan, yang membezakannya daripada insurans lain. Malangnya, masih terdapat banyak kebaikan dan keburukan yang berkaitan dengan sistem insurans yang membuat pengguna berfikir dua kali sebelum memilih jenis insurans. Untuk menjawab permintaan rakyat, kini banyak syarikat insurans mula membangunkan produk insurans Islam yang membawa peraturan halal mengikut peruntukan syariah.

Sebenarnya, apa yang dimaksudkan dengan insurans Islam dan apa yang membezakannya daripada insurans lain? Kajian berikut akan menjawabnya untuk anda.

Apa itu insurans Islam?

Secara harfiah, syariah bermaksud sesuatu yang berdasarkan undang-undang Islam. Jadi, boleh dikatakan bahawa insurans Islam adalah insurans yang mematuhi prinsip syariah dengan mengelakkan gharar (ketidakpastian), maysir (perjudian), riba (faedah), dan perbuatan tidak bermoral yang dilarang dalam Islam.

Insurans Islam mempunyai peraturan yang agak berbeza, di mana dana yang dikumpulkan akan diuruskan mengikut prinsip syariah dan bertujuan untuk membantu dan melindungi antara satu sama lain antara peserta.

Dalam konsep insurans syariah, syarikat insurans hanya bertindak sebagai pengurus operasi dan pengumpul dana yang diedarkan oleh para peserta sahaja.

Istilah yang biasanya digunakan dalam insurans Islam

Terdapat beberapa perbezaan dalam istilah yang digunakan dalam insurans berasaskan syariah, termasuk:

• Kontrak, adalah perjanjian tertulis yang mengandungi perjanjian tertentu (hak dan kewajiban) dari semua pihak yang bersangkutan.
• Dana Tabarru ', adalah kumpulan dana dari sumbangan peserta mengikut perjanjian tabarru yang telah dipersetujui.
• Akad tabarru', adalah satu bentuk pembiayaan dari para peserta dengan tujuan bantuan bersama, yang tidak komersial.
• Wakak kontrak, memberi kuasa kepada syarikat itu sebagai wakil peserta untuk menguruskan dana tabaru '.
• Perjanjian Mudharabah, adalah sistem perkongsian hasil dari dana tabarru 'yang telah dikumpulkan.

Apakah perbezaan antara insurans dan insurans konvensional secara umum?

Oleh kerana insurans berasaskan syariah mematuhi sistem yang berbeza, pasti ada perbezaan yang jelas antara insurans dan insurans konvensional. Berikut adalah perbezaan asas antara kedua-dua syarikat insurans:

1. Konsep yang digunakan

Insurans Islam membawa konsep kerjasama dari para peserta untuk membantu satu sama lain, menjamin, dan melindungi. Cara itu adalah dengan mengeluarkan tabarru 'dana, atau lebih dikenali sebagai dana sosial, dengan berpegang teguh kepada kontrak tabarru'.

Walaupun dalam insurans konvensional, syarikat insurans akan menetapkan premium yang mesti dibayar oleh peserta setiap bulan secara individu. Matlamat, sebagai satu bentuk perlindungan jika suatu hari peserta mengalami bencana.

2. Sistem pengurusan risiko

Insurans berasaskan syariah menggunakan prinsip perkongsian risiko. Iaitu, terdapat proses saling memberi dan membantu antara peserta satu dan yang lainnya.

Walaupun insurans konvensional memegang prinsip pemindahan risiko, iaitu risiko kemalangan atau kejadian yang tidak dijangka hanya boleh ditanggung oleh setiap individu itu sendiri.

3. Lembaga pengawasan syariah

Semua industri kewangan Islam, termasuk insurans, mempunyai lembaga penyeliaan syariah (DPS) yang tugasnya menjamin semua urus niaga semasa adalah sesuai dengan prinsip syariah. Sudah tentu, kedudukan DPS tidak dalam insurans konvensional.

4. Sistem perjanjian

Insurans berasaskan syariah menggunakan kontrak tabarru berdasarkan sistem syariah, sehingga ia dijamin halal. Tidak seperti insurans konvensional dengan sistem yang cenderung lebih banyak daripada perjanjian jual beli.

5. Pengurusan dana

Pengurusan dana dalam insurans berasaskan syariah adalah telus, dan bertujuan untuk meraih faedah bagi peserta insurans. Bahagian pengagihan dana juga cukup jelas pada awalnya, sebagai contoh, berapa banyak bahagian peserta dan berapa banyak yang akan ditinggalkan sebagai ujrah (gaji) bagi syarikat.

Ini berbeza dengan insurans konvensional yang mana semua dana daripada peserta diuruskan sepenuhnya oleh syarikat, dengan tujuan menjana keuntungan untuk syarikat.

6. Status pemilikan dana

Semua dana yang dibayar dalam insurans berasaskan syariah adalah harta semua peserta. Di sini, syarikat insurans hanya bertindak sebagai pengurus dana.

Tidak seperti insurans konvensional, semua premium yang dibayar telah dimiliki oleh syarikat. Dengan kata lain, syarikat insurans memiliki kuasa penuh terhadap pengurusan dan peruntukan dana insurans.

7. Pembahagian keuntungan

Keuntungan dalam insurans berasaskan syariah bukanlah keseluruhan syarikat, tetapi akan dikongsi bersama dengan semua peserta insurans. Walaupun dalam insurans konvensional, semua keuntungan yang dihasilkan akan dimiliki oleh syarikat.

Beliau berkata, Insurans Syariah Adil. Kenapa?

Insurans berasaskan syariah sering dianggap lebih adil, baik bagi peserta dan syarikat, kerana tidak ada pihak yang menerima keuntungan dengan jumlah yang jauh lebih besar daripada pihak lain. Di sisi lain, insurans konvensional memohon kontrak jualan dan pembelian, manakala insurans syariah cenderung membantu membantu antara peserta insurans.

Pendek kata, insurans berasaskan syariah tidak terpakai pemindahan risiko (pembelian dan penjualan risiko) dari peserta kepada syarikat insurans. Dalam kesnya pemindahan risiko, Insurans biasanya akan meletakkan "bahagian" risiko ke dalam pakej insurans supaya ia boleh dilindungi melalui membayar premium.

Manakala dalam insurans syariah, risiko yang ada telah menjadi tanggungjawab bersama dengan prinsip bantuan bersama agar mereka merasa lebih saksama.

Jadi, insurans mana yang patut anda pilih??

Jika diperiksa dengan lebih mendalam, perbezaan yang paling jelas antara insurans konvensional dan syariah adalah sistem pengurusan dana yang diedarkan oleh peserta.

Sebagai contoh, insurans berasaskan syariah membawa lebih banyak faedah untuk penggunanya, sementara insurans konvensional masih mempertimbangkan bahagian keuntungan untuk syarikat. Walaupun pada asasnya, kedua syarikat insurans ini mengutamakan perlindungan untuk semua peserta insurans.

Sebenarnya, pilihan terbaik untuk jenis insurans bergantung kepada anda dan pemikiran anda. Kedua-dua insurans konvensional dan syariah, terdapat kelemahan dan kekuatan masing-masing yang perlu anda pertimbangkan dengan teliti sebelum memilih insurans terbaik.

Juga Baca:

• 4 Perkara Yang Perlu Diperhatikan Ketika Memilih Insurans
• Apa Yang Perlu Dipahami Sebelum Memilih Insurans Pendidikan Anak
• Memahami Prinsip Insurans Syariah, Apa yang Lebih Baik Daripada Insurans Biasa?