4 Perkara Yang Perlu Diperhatikan Ketika Memilih Insurans

Insurans adalah salah satu tiang kewangan peribadi yang layak dipertimbangkan oleh setiap isi rumah. Mungkin juga penting bagi kebanyakan keluarga. Walau bagaimanapun, walaupun ditawarkan begitu banyak jenis pilihan serta kemudahan cara memohon insurans, masih terdapat banyak kekeliruan, bahkan keraguan tentang insurans hayat.

Mungkin ini disebabkan oleh kerumitan konsep insurans hayat, penjelasan daripada pegawai insurans itu sendiri, atau hanya kecenderungan tidak sedarkan diri untuk mengelakkan sebarang topik yang berkaitan dengan kematian kita. Walau bagaimanapun, jika bersenjata dengan maklumat yang betul, anda boleh mempermudahkan proses membuat keputusan dan tiba di pilihan terbaik untuk anda dan keluarga anda.

Panduan untuk memilih insurans hayat yang betul

Untuk membantu anda, berikut adalah 4 perkara yang perlu anda ketahui sebelum anda mula memburu untuk insurans hayat.

1. Memahami sebab anda memohon insurans

Insurans hayat direka untuk menyediakan keluarga dengan keselamatan kewangan selepas kematian pasangan atau ibu bapa. Di samping itu, insurans hayat dapat memberikan ketenangan fikiran untuk pemegang polisi. Perlindungan insurans hayat dapat membantu membayar ansuran rumah atau harta, yuran pengajian, membayar persaraan, warisan dana, dan merupakan kunci kepada perancangan perumahan.

Itulah sebabnya mengapa insurans hayat sangat penting untuk anak-anak dari keluarga dengan satu punca pendapatan, tetapi juga penting bagi pasangan yang tidak bekerja.

Jika anda bertanggungjawab untuk orang lain secara kewangan, anda memerlukan insurans hayat. Hampir wajib jika anda mempunyai pasangan suami isteri atau ibu bapa dengan anak-anak yang masih bergantung pada kewangan anda. Tetapi anda juga mungkin memerlukan insurans hayat jika anda pasangan bercerai, anak-anak ibu bapa yang bergantung kepada anda, adik-beradik biologi orang dewasa yang bergantung kepada anda, pekerja, pemilik perniagaan, atau rakan kongsi perniagaan.

Jika anda bersara secara kewangan secara stabil atau bebas dari segi kewangan, dan tidak ada pihak yang akan mengalami kesulitan kewangan jika anda mati, maka anda tidak memerlukan insurans hayat. Walau bagaimanapun, anda mungkin boleh mempertimbangkan memohon insurans nyawa sebagai alat kewangan strategik.

2. Tentukan jumlah liputan yang anda perlukan

Jumlah wang yang akan diterima oleh keluarga atau waris selepas kematian anda dipanggil tuntutan Manfaat Kematian. Ringkasnya, untuk menentukan anggaran kasar Manfaat Kematian anda dengan mendarabkan lapan gaji tahunan anda.

Satu lagi cara adalah untuk membiak pendapatan tahunan anda dengan jumlah tahun yang tersisa sebelum keuntungan persaraan anda mula dituai.

Kaedah yang lebih terperinci adalah untuk menambah anggaran perbelanjaan keluarga bulanan yang perlu anda tinggalkan. Jangan lupa untuk memasukkan yuran sekali untuk menguruskan proses kematian dan kos berterusan, seperti tuisyen anak atau pinjaman rumah. Ambil jumlah kos yang berterusan dan kongsi dengan 0.07. Ini menunjukkan bahawa anda akan mendapat pendapatan sekitar 7% daripada pendapatan anda setiap tahun untuk menampung kos yang sedang berjalan. Tambah hasil ini kepada jumlah wang yang anda perlukan untuk menampung bayaran satu kali, dan anda akan mendapat perkiraan berapa banyak kasar yang anda perlukan untuk insurans hayat.

Ingat, perhitungan kasar seperti ini hanya memberi bayangan. Walau bagaimanapun, dengan menggunakan anggaran ini banyak membantu apabila anda perlu berbincang dengan agen insurans profesional di dunia nyata.

3. Menentukan dasar yang betul

Sebaik sahaja anda tahu berapa banyak perlindungan yang anda perlukan, anda boleh mula memikirkan jenis polisi insurans terbaik untuk memenuhi keperluan anda.

Satu polisi adalah kontrak antara syarikat insurans hayat dan pemohon (atau kadang-kadang objek, seperti dana amanah) yang mempunyai kepentingan kewangan dalam kehidupan dan kebajikan orang lain. Syarikat insurans akan mengumpulkan premium dari pemegang polisi dan membayar tuntutan selepas kematian anda. Perbezaan antara premium yang disimpan dan yang dikeluarkan untuk membayar tuntutan adalah keuntungan syarikat.

Terdapat dua pilihan dasar: insurans hayat jangka atau insurans hayat kekal. Perbezaannya:

• Hayat jangka, insurans istilah aka, adalah yang paling mudah dan paling biasa dijumpai. Syarikat-syarikat jiwa merancang polisi premium berdasarkan kebarangkalian bahawa Pihak Diinsuranskan (anda sebagai pembayar premium) akan mati dalam tempoh tertentu, berdasarkan pemeriksaan kesihatan - umumnya 10, 20, atau 30 tahun. Premium dijamin untuk keseluruhan tempoh masa yang dipilih, selepas itu yuran dasar menjadi terlalu tinggi untuk dipelihara atau anda kehilangannya. Ini bermakna anda mungkin membayar premium selama beberapa dekad dan tidak mendapat manfaat. Berita baiknya, bermakna anda masih baik dan mengalahkan "nasib" hukuman mati yang ditentukan oleh syarikat.
• Insurans hayat tetap, yang direka menggunakan pengiraan yang sama pada masa kematian sebagai insurans hayat istilah, tetapi juga termasuk mekanisme simpanan. Mekanisme ini, yang sering dirujuk sebagai "nilai tunai", direka untuk membantu dasar itu bertahan.

Selain jangka hayat dan jangka hayat, masih terdapat banyak jenis dasar lain di pasaran. Adalah disyorkan agar anda meneroka banyak pilihan sebelum mula menguatkan hati anda.

4. Bijak dalam memilih syarikat insurans

Anda ingin memastikan anda memilih syarikat insurans yang boleh menyokong anda dengan stabil, dan siapa yang akan melabur premium anda dengan bijak untuk membayar tuntutan daripada pemegang polisi. Adalah baik untuk menyelidik dan membandingkan semua kemudahan dan faedah pilihan syarikat insurans anda, misalnya Manfaat Kematian & Pelupusan Kemalangan (AADB), insurans tambahan yang akan memberi pampasan jika Pihak Diinsuranskan mengalami kemalangan maut yang menyebabkan kematian, atau kecederaan yang teruk terbakar atau kehilangan fungsi organ / anggota badan akibat kemalangan).

Sebagai alternatif, anda boleh berunding dengan perunding kewangan yang boleh membantu mempertimbangkan semua faktor kewangan anda, keperluan anda, dan keperluan keluarga anda.

Petua untuk memilih insurans kesihatan

Bukan sahaja insurans hayat, insurans kesihatan akan sama pentingnya apabila kita benar-benar memerlukannya. Tanpa insurans kesihatan, anda mungkin tidak mempunyai akses kepada banyak perkhidmatan perubatan bukan kecemasan. Di samping itu, dalam situasi kecemasan, seperti kemalangan jalan raya, tanpa sokongan insurans kesihatan, anda boleh terperangkap mendalam dalam timbunan hutang - bil perubatan adalah penyebab terbesar kebankrapan.

Dengan mengambil kira empat mata di atas, berikut adalah beberapa perkara yang perlu anda ketahui sebelum memohon insurans kesihatan.

1. Insurans kesihatan kemudahan pejabat mungkin tidak mencukupi

Kemudahan insurans kesihatan yang disediakan oleh syarikat di mana anda bekerja adalah wajib. Malah, dengan menyertai bersama perancangan kumpulan seperti ini, beban perbelanjaan yang perlu anda belanjakan dapat diminimumkan atau bahkan bebas. Insurans perancangan kumpulan ini juga akan memberi manfaat kepada anda yang mengalami peningkatan atau mengalami penyakit tertentu.

Walau bagaimanapun, jika anda dikehendaki untuk membayar insurans dan anda berada dalam keadaan yang baik, anda harus menarik diri daripada insurans kumpulan dan mengemukakan permohonan bebas, di luar budi bicara pejabat. Alasannya adalah bahawa kumpulan insurans berasaskan premium pada kesihatan purata anggota kumpulan, jadi anda boleh mencari pelan insurans yang lebih murah atau yang mempunyai lebih banyak manfaat pada harga yang sama jika kesihatan anda baik.

2. Menyelidiki perlindungan yang ditawarkan

Terdapat beberapa doktor yang tidak dilindungi oleh liputan kos insurans kesihatan. Begitu juga faedah perkhidmatan perubatan.

Ini terutama berlaku untuk ubat tertentu, amalan alternatif seperti kiropraktik, dan kos lain, seperti kos buruh dan prosedur kosmetik. Perlu diingat bahawa jika anda tidak merancang untuk mempunyai anak sekarang, anda mungkin tidak dapat menambahkan penghujahan untuk menutup kos buruh jika anda kemudian mengubah fikiran anda. Adalah disyorkan supaya anda membuat senarai ubat-ubatan preskripsi yang sedang anda gunakan dan perkhidmatan "lain-lain" tambahan untuk memastikan ia dimasukkan ke dalam polisi insurans kesihatan anda..

Juga memberi perhatian kepada terma dan syarat, serta batasan dan pengecualian, dari insurans hayat dan insurans kesihatan anda untuk mendapatkan faedah yang optimum untuk anda dan keluarga anda.

BACA JUGA:

• Ketahui tanda-tanda keguguran tersembunyi
• Ia tidak sepatutnya sewenang-wenangnya membesarkan kanak-kanak yang mempunyai keperluan khusus
• Buli tidak hanya memberi kesan kepada mentaliti kanak-kanak, tetapi juga mempunyai kesan nyata terhadap kesihatan tubuh